Category: финансы

птичка

О блоге

Всем привет!
Данный блог о финансах и инвестициях глазами женщины. Женщины, которая в свои почти 32 года уже 33 года решила несколько измIMG_5273енить жизнь и поставила перед собой две цели:



  1. Достижение финансовой независимости и создание источников пассивного дохода.

  2. Освоение новой профессии независимого финансового консультанта.


Итак, в данном блоге я планирую описывать то, как я продвигаюсь к достижению своих целей. Ну и обо всем другом понемногу, преимущественно финансовом или около финансовом.

Пожелайте мне удачи и присоединяйтесь Одноклассники, Вконтакте и Фейсбук, подписывайтесь на
рассылку

Тор-100 блогов финансовой тематики
птичка

Привлекательная зарубежная недвижимость


Недавно в моем фейсбуке появился мой давний знакомый из Словении, он периодически проявляется с различными бизнес идеями, поддержки они с моей стороны не встречают, но он не сдается. Первая идея была контрабанда поставка черной икры из России. Это было 15 назад, был тогда он совсем молод и горяч. Со временем бизнес идеи становятся более легальными. И вот сейчас он жаждет продавать дома в Словении богатым россиянам, тысяч эдак за 500 евро, но конечно лучше за 1 млн. Ему естественно нужны контакты, пароли и явки покупателей, которые жаждут купить домик в Словении, мне тоже нужны. Он не нашел поддержки с моей стороны был вежливо послан и успокоился, но речь сейчас не о нем.

Collapse )

Про другие варианты "инвестирования за границу" еще расскажу. Примеры выше, на мой взгляд, самые безобидные, когда на стадии иследования, задав парочку наводящих вопросов, уже можно сделать выводы об ожидаемой доходности и понять, что чудес на свете не бывает.
птичка

Осторожно, финансовая пирамида!


Сегодня я хочу поговорить с Вами о финансовых пирамидах. Помнится, и я когда-то, воодушевленная заработками моего дяди на «МММ», купила «акции» «Хопер Инвест». Помните?


-«Хопер Инвест», отличная компания!
-Отчего отличная?
-От других.

Сколько времени прошло с той поры? Технологии шагнули вперед, схемы стали более изощренные, но люди продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде получить 1000% годовых, в крайнем случае — 500%. Без каких либо специальных знаний и умений, думая, что кто-то другой нашел этот Грааль и вот теперь он доступен всем желающим (или вот Вы так удачно нашли его).

Итак, прежде, чем куда-то вкладывать деньги, необходимо остановиться и подумать. Должно насторожить следующее:

Collapse )

птичка

Внеклассное чтение

(без названия)
Лето в самом разгаре, и Вы, возможно, планируете отпуск в дальние страны. Хотите провести его с пользой? Возьмите с собой в дорогу не детектив, а какую-нибудь книгу по финансам.  Помните, в школе нам всем выдавали список для чтения на лето? И мы, как водится, его игнорировали и книги не читали. А зря))

Collapse )
А если Вы хотите провести лето еще более полезно и навести порядок в личных финансах,  1 июля стартует наш 2-х месячный курс Денежная плотина. Присоединяйтесь! Будет интересно!
птичка

Активная стратегия инвестирования vs пассивная

Активная стратегия vs пассивная стратегия. Что лучше для инвестора? (перевод интервью на Morningstar)

 «Инвесторы не должны думать, что они обязаны выбрать между активно управляемыми или пассивно управляемыми фондами» - говорит инвестиционный менеджер Вангард Кен Волперт.- «Эти две стратегия прекрасно работают вместе».
Collapse )
птичка

Формирование инвестиционного портфеля и ошибки, встречающиеся при его формирование.


Ошибка №1. Несоответствие риск профиля структуре портфеля.
Очень часто заявленный риск профиль клиента не соответствует структуре портфеля. Например, клиент декларирует себя, как очень агрессивного инвестора, готов рисковать, но при этом его портфель на 90-99% состоит из депозитов. Такой подход приводит к потере потенциальной доходности портфеля. На большом промежутке времени (а рекомендуемый инвестиционный горизонт составляет от 5 лет), потеря 3-4% может привести к потери значительной потере капитала. И, если на промежутке 5 лет эта потеря может составлять 10%, то на 20 годах потери могут составить и 25%. Ведь сложные проценты будут работать против инвестора.

Но встречается и обратная ситуация, когда клиент психологически не готов к реальной «просадке» портфеля. При первом же уменьшение стоимости портфеля теряется и начинает паниковать. Бывают случаи, что даже продает активы в самый неподходящий момент и «фиксирует» убыток, что приводит к потерям.

Именно поэтому очень важно правильно определить свой риск-профиль. Отправной точной может служить тест на нашем сайте.

Для клиентов, которые только начинают инвестировать, рекомендую выбрать умеренную стратегию и при необходимости, по прошествии некоторого времени, изменить ее либо на агрессивную, либо на консервативную.

Ошибка №2. Слабая диверсификация.

Часто клиенты «любят», знают и понимают какой-то один инструмент. Это может быть недвижимость или депозиты. Практически весь капитал, который может быть значительным, вкладывают в активы одного типа. Например, покупают квартиры под сдачу в аренду в одном городе. Им кажется, что таким образом они меньше рискуют. На самом деле риск у них повышается. Портфельная теория состоит в том, чтобы выбрать такие активы, чтобы колебания их стоимости были не связаны между собой, либо связаны таким образом, что когда стоимость одного актива растет, другого — падает. Таким образом, мы получаем большую доходность при меньшем колебание доходности. А колебание доходности – это как раз и есть риск.

Именно поэтому портфель, состоящий из нескольких классов активов, является менее рискованной инвестицией с потенциально более высокой доходностью, чем портфель, состоящий только из одного класса актива.
Collapse )
Как Вы видите, формирование инвестиционного портфеля – это целое искусство, требующее большого опыта и знаний.

Желаю Вам удачных инвестиций!
птичка

"Английский метод инвестирования" (как?)

инвестиции.jpg
Продолжаю описывать про "англиский метод инвестирования", или инвестирование через страховую Компанию.
Формально, клиент заключает со страховой компанией полис страхования жизни на какой-то срок от 5 лет до 30 лет.

При этом программы бывают двух типов:
- регулярный взнос (ежемесячный, ежеквартальный и ежегодный)
- единовременный взнос.

Деньги клиента инвестируются в паи (unit) инвестиционных фондов (обычно взаимных, но некоторые страховые предлагают и ETF) из списка фондов, с которыми сотрудничает страховая компания. Фондов в списке 200-500 в зависимости от страховой Компании. Инвестирование происходит согласно определенному плану (портфелю), в котором описано в каком процентном соотношение необходимо распределить каждый взнос между выбранными фондами.
При этом контроль за выполнением поручения клиента выполняет другая сторонняя организация (траст), а страховая компания выполняет исключительно организационные функции. Деньги клиента законодательно полностью отделены от денег страховой компании. Страховые компании зарестрированы, как правило, в "белых" оффшорах, в которых не возникает никакого налогообложения для клиента от прибыли, полученной на инвестиции. Поскольку выплаты по окончанию программы производятся на основании полиса страхования жизни, то налога не возникает и в России.

Так же просто решается вопрос наследования, при открытии программы клиент прописывает наследников, и если произошел страховой случай, то наследники, указанные клиентом, получают 101% от суммы, накопленной на момент страхокого случая. Нет необходимости ждать 6 месяцев, а наследники, не указанные клиентом, не могут претендовать на выплаты.
птичка

Чек - лист успешного инвестора от Уильяма Бернстайна.

"Успешному инвестору необходимы четыре качества.
Во-первых, он должен испытывать интерес к процессу. ...
Во-вторых, инвестор должен владеть математикой-речь идет не просто об азах арифметики и алгебры или способности разбираться в таблицах и ведомостях. Чтобы освоить теорию инвестиций, нужно знать законы теории вероятности и владеть практическими навыками в области статистики. ...
В-третьих, инвестор должен назубок знать финансовую историю, от краха Компании Южных морей до Великой депрессии. ....
Даже если инвестор обладает этими качествами, они бесполезны в отсутствие четвертого - внутренней дисциплины, которая заставляет строго придерживаться избранной стратегии, невзирая на потому, землетрясения или надвигающийся конец капитализма."
Уильям Бернстайн "Манифест инвестора"
птичка

Секрет экономии №9. Скажи "нет" кредитам.

нет кредитам
Здесь я писала про основные способы экономии, которые работают у меня.
Один из основных, не брать кредиты, потребительские, под дикие проценты. Если я не могу себе что-то купить без кредита, значит это мне не по карману.  Все, точка. У меня нет ни одной кредитной карточки, только дебетовые. Я всегда отключаю овердрафт на карточке и не только, чтобы не соблазниться на покупку в кредит, но и в целях безопасности, чтобы ни у кого не было возможности списать с моей карточки больше, чем там есть :-)
Исключение составляет ипотека (ей я активно пользуюсь) и может быть, автокредит. В 2008 году мне удалось взять ну очень привлекательный автокредит в Сбере. Естественно, кредит должен быть в валюте доходов, для большинства россиян это рубли. Сейчас при резкой девальвации рубля особенно явно видны валютные риски заемщиков в валюте. Месячная выплата должна быть посильной, в идеале не больше 30% от дохода, тогда кредит не станет кабалой и обузой. Вообще совместный кредит укрепляет семью :-))
птичка

Как я брокерский счет в Альфа банке открывала

альфабанк
После некоторого непродолжительного исследования решила остановиться на Альфа банке.
Критерии были следующие:

  • надежность банка;

  • близость к дому;

  • удобства вывода и ввода денег.

Являюсь клиентом Альфа банка достаточно давно и в принципе была довольна обслуживанием и соотношением цена-качество, хотя последний год начала замечать некоторое ухудшение качества обслуживания (или может мне так попадалось?), но карточка Альфа банка у меня есть, карточка для интернет платежей, сомнительных платежей и мелких покупок за границей в сомнительных местах.
Банк несомненно относится к надежным, ближайшее отделение в шаговой доступности от меня, открыть брокерский счет можно  в любом отделение, в отличие от, например, Сбербанка, и комиссия значительно ниже, чем того же Сбербанка.
Почитала форумы практикующих инвесторов, у многих счета оказались в Альфе, в общем, решила остановится на нем.

В выходной день прогулялась до отделения, и тут первый неприятный момент, оказалось, что открыть счет можно только с ВИП менеджером и только в рабочие дни с 9 до 18, увы. Решила, что в нашем спальном районе данная услугу не то, чтобы очень востребована, что даже с ВИП менеджером могут возникнуть трудности при открытие в виду отсутствия у него опыта.

В будний день поехала в одно из центральных отделений, где регулярно бываю. Думаю, уж там то, наверняка все будет быстро  и просто. И опять заминка, девочка-сотрудница около автомата, выдающим талончик электронной очереди, затрудняется сказать, могу ли я открыть брокерский счет у них и убегает консультироваться со старшими товарищами. По возвращению, говорит, что сегодня меня никто проконсультировать уже не может (в 16:00 в будний день!), но если я точно знаю, что хочу, то счет мне открыть могут. Я точно знаю, что мне надо, даже слегка радуюсь, что не будут мне впаривать что-то ненужное, беру талончик. После часового ожидания, наконец попадаю к специалисту, но, увы, она тоже не знает, как открывать брокерский счет и перенаправляет меня к другому специалисту. Он, кажется, тоже не очень уверен в своих действиях, но начинает оформление. После получасовой борьбы с компьютером специалист говорит, что у них плохо работает система за стойкой и он пойдет оформлять в бек офисе, чтобы я подождала. Жду еще полчаса, уже думаю, не сбежал ли он :-) Но ура-ура, он возвращается, с заветными бумажками и просит меня их подписать. Читаю, удивляюсь, стоит тариф "Финансист", а я хочу оптимальный. Прошу его переделать на "Оптимальный", он опять убегает советоваться со старшими товарищами, возвращается, говорит, что данный тариф по умолчанию, и когда я сама буду регистрироваться в системе Альфа директ, то смогу поменять на необходимый мне тариф. Далее необходимо внести на брокерский счет 10 тыс и заплатить 500 рублей за электронный ключ, если ключ я хочу получить в банке. Сказать, могу ли я использовать эти 10 тысяч или это не снижаемый остаток он не может, уже не пускаю его советоваться со старшими товарищами, так как очень хочется уже домой. По окончанию, он несколько раз настойчиво предлагает мне кредитную карточку, видимо наиболее известный продукт и ура-ура, брокерский счет оформлен.
Через несколько дней мне звонили из Альфа банка и спрашивали, все ли в порядке, сказали, чтобы я не стеснялась обращаться по любым вопросам. Видимо, торговля на бирже, даже в Москве, не столь популярное занятие. Ну что же, будем осваивать.